“无现金支付将进一步刺激花费欲望，可能会让人囊中更加羞涩”

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广州要账【科技在线】 全世界企业都在联合起来鼓吹一件事：无现金花费。一波知名咨询机构也在一旁摇旗助威：再不用移动支付，就落伍了。 在英国，即便每四个体中就有三个体不再采用现金支付，埃森哲依然在提醒金融机构不要小富即安，只满足于银行卡支付：一定要善用社会交往互联网对客户进行数字化支付再教育，特别是年轻人他们才是数字化支付的未来，当然他们也是一切新技术的守门员。 波士顿与谷歌在年联手为印度制作的一份名为《数字化支付：》报告，封面上直接放话： 这将造就5000亿美元的新生态 ，希冀能够在印度找回曾经在中国错失的移动支付商机，挖掘几家印度版的微信支付和支付宝。 无现金花费的利益一目了然：对客户来说，出门不必带钱包，也不再担心假币问题;对政府、特别是银行机构来讲，大大降低纸币的流通和保管价钱，当然对于押运企业可能不是好消息。因为此，数字货币也成为多个国家倡导的纸币替代方案。金融界早在数十年前就预言，数字化货币将是货币更的存在方法。 数字化货币便捷性的一面已经被广而告之，但是它的另一面 收入不平等、数字鸿沟、花费数据隐私这些原本存在的问题在一个数字化支付大行其道的社会只会变得更为严峻。 首先，富人兜里的现金依然比穷人多。 数字支付手段在全球的扩散并不均匀，在某一个国家内部的不同地区、不同年龄段、不同收入水平人群的应用情况也颇有悬殊。德意志联邦银行在年的一次调查中，发现了一个现象：很高收入的德国人钱包里的现金也越来越多，居住在德国西部的受访者钱包里平均会装上107欧元的现金，而德国东部的受访者则平均只带86欧元现金。 德意志联邦银行还发现：哪些尽可能不使采用现金支付的人，一周的花费金额平均在306欧元，而只采用现金的人群同期只花费了197欧元。65%的只采用现金支付的受访者，都把 便于监督日常花销 列为采用现金支付的首要原因。同样，多数更乐意使用数字支付的受访者也认可这一些，只不过他们觉得用信用卡或者手机支付更便捷。 其次，无现金支付将进一步刺激花费欲望，可能会让人囊中更加羞涩。 十多年前学界就发现了所谓 花费心理账户现象 ，人们根据收入来源不同把资金分配到不同账户中去，并产生不截然不同的花费倾向：辛辛苦苦挣来钱是一个心理账户，消费起来时可能也会精打细算，而哪些诸如中彩票之类的意外之财又属于另外一个心理账户，往往更容易被随意挥霍。而非现金支付往往会归入到容易被挥霍的那个心理账户。 学者chartterjee 、rose在年的研究表明，支付越便捷，客户用于考虑花费合理性的余地就越小，比起现金来，刷卡不仅会增加花费频次，并且也会增加花费金额。更出乎意料的是，支付方法的一些变化甚至会直接影响到客户对支付对象(商品/服务)的认识。 此外，从信用卡到手机支付，对客户生理和心理都将产生部分消极影响。 支付方法的一些变化还会影响到客户的心理和生理健康。thomas、desai和seenavasin三位学者对比信用卡花费的研究表明，商家通过把花费与信用挂钩，并且通过积分制度，鼓励、诱导了客户进行花费，并助长了一点不健康的习性，比如冲动花费、过度花费和炫耀性花费。(当然，过度谨慎型花费也被列为病态花费的一种) 21世纪经济研究院联合京东发布《 中国电商花费行为报告》也发现， 各省市网上客户中购物冲动型花费居多，多数省市占比超过一半。冲动型花费中，在浙江省内客户占比超过三分之二。

但是，从更长时间的影响来看，顾客从数字支付中受到的负面影响程度的深度还取决于自己所属不同费用的人格。 理智的客户依然有收入，严格筛选； 感情型的客人还是会扑向每件价格减少xxx元的支付优惠的诱惑； 意志型的客户多次根据需要购买，花费时果断迅速。